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電商研究中心:電子化融資方式嶄露頭角
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一份研究報告讓“網絡融資”瞬間成為輿論“熱詞”。中國電子商務研究中心近日發(fā)布的《第三方電子商務企業(yè)網絡融資服務模式研究報告》(下載鏈接:http://b2b.toocle.com/zt/down/ecrz.pdf)報告稱,今年上半年我國針對中小企業(yè)的網絡融資放款規(guī)模已經超過75億元(人民幣,下同),預計今年全年的放款規(guī)模將突破百億量級,達到130億元。
據了解,中國電子商務研究中心的報告以“第三方電子商務企業(yè)網絡融資”為研究對象,主要涉及阿里貸款、網盛生意寶“貸款通”、一達通、金銀島“e單通”、敦煌網“e保通”等,研究報告的調查數據顯示,今年上半年阿里貸款的放貸規(guī)模達到68億元,金銀島達到7000萬元,一達通為2900萬元,網盛生意寶和敦煌網沒有公開自己的放貸金額。
在貸款額度方面,記者了解到,網盛生意寶“貸款通”最高,單筆可以達到500萬元;一達通次之,上限為400萬元;阿里貸款和金銀島“e單通”的上限均為200萬元。
各方介入“網絡融資”
據記者所知,“網絡融資”是新興業(yè)務,中國人民銀行還沒有對它進行相關界定,各方的理解也不一致,有叫“網絡融資”的,有叫“網絡聯保貸款”的,有叫“供應鏈融資”的,共同點就是簡化傳統融資方式,通過互聯網平臺進行借貸,目前各方都已開始試水此類業(yè)務。
首先是在國有商業(yè)銀行方面,中國工商銀行率先在去年底成立“網絡融資業(yè)務中心”,通過最新推出的“個人網貸通”平臺,中國工商銀行今年第一季度已經向2596家中小企業(yè)發(fā)放貸款134.3億元。中國交通銀行隨后也推出了“e貸通”業(yè)務。
其次是開展第三方支付業(yè)務的一些公司,譬如快錢、易寶支付等,這些公司利用已經形成的資金供應鏈資源,高效連接上游作為資金供應商的銀行和下游的中小企業(yè),開展融資業(yè)務,不過,這些公司并不愿意跟“網絡融資”產生聯系,易寶支付副總裁余晨8月11日在接受記者采訪時強調,該公司的融資業(yè)務是在一個閉環(huán)的供應鏈中完成的,屬于“供應鏈融資”。
然后就是新興起的第三方網絡融資公司。不過,這些公司的訴求點依然存在差異,阿里貸款強調網絡聯保、風險共擔,網盛生意寶(Toocle.cn)宣稱是“開放式”的第三方融資平臺,一達通是首先爭取銀行的綜合授信,然后再向中小企業(yè)授信。
中國電子商務研究中心發(fā)布的監(jiān)測數據并沒有包含商業(yè)銀行和其他公司的網絡貸款數額,相關從業(yè)人士表示,由于網絡的便捷性,以及中小企業(yè)龐大的資金需求,電子化貸款規(guī)模已經相當龐大。
各種貸款方式的異同
據記者了解,國有商業(yè)銀行的“網絡融資”業(yè)務屬于傳統貸款業(yè)務的電子化,客戶通過借貸平臺填寫借貸需求等資料,銀行隨后進行審查和授信,需要抵押和擔保。
所謂“供應鏈融資”,是快錢和易寶支付等公司針對其用戶的融資行為,這種融資行為被視為增加用戶黏性的“增值服務”,處于閉環(huán)供應鏈外的公司和個人無法獲得其融資。余晨介紹,借貸資金全部來自于上游的銀行,無需任何抵押和擔保,易寶支付作為中間環(huán)節(jié)收取與信用卡借貸業(yè)務相當的手續(xù)費。
記者從阿里巴巴了解到,阿里貸款對象主要是阿里誠信通、中國供應商協會的年限會員,同時將“網商網上行為參數”引入授信審核體系,不需要任何抵押品,在貸款中,居于中間環(huán)節(jié)的阿里巴巴采取風險共擔機制,促成由3家或者3家以上的企業(yè)組成一個聯合體,共同向銀行申請貸款,當這個聯合體中的任意一家企業(yè)無法歸還貸款時,其他企業(yè)都要共同償還貸款本息。
另據了解,一達通主要是與中國銀行合作,中國銀行首先對一達通進行綜合授信,然后由一達通的客戶進行無抵押、無擔保的貸款,目前業(yè)務包括進口綜合貸款、出口信用貸款和出口退稅貸款三項,風險由中國銀行和一達通共同承擔。
中國人民銀行內部人士表示,各種方式的網絡融資尚屬創(chuàng)新、探索階段,作為監(jiān)管部門的央行密切關注此類新興業(yè)務,并且研究這些業(yè)務可能帶來的金融風險,但目前還沒有具體的政策出臺。(來源:通信世界周刊 文/李正豪)
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